Портят ли микрозаймы кредитную историю?

Что такое кредитная история?

Одним из основных факторов, определяющих, получит ли заемщик одобрение на потребительский кредит, автокредит, ипотеку или кредитную карту, является его кредитная история. Банки, стремясь минимизировать риски, связанные с возвратом средств и обеспечением своей прибыли, тщательно анализируют не только текущую финансовую состоятельность заемщика, но и его поведение в отношении предыдущих кредитов.

Все данные о ранее выданных займах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории заемщика? Ответ: да, согласно закону «О кредитных историях», микрофинансовые организации (МФО) обязаны передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй, так же как и другие кредитные учреждения. Это включает в себя следующие данные:

• суммы займов
• информацию о выплатах и просрочках по микрозаймам
• данные о погашении займа

Таким образом, микрозаймы фиксируются в кредитной истории аналогично банковским кредитам.

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?

Займы могут оказывать как положительное, так и отрицательное воздействие на кредитную историю. Положительный аспект заключается в том, что заемщик имеет возможность улучшить свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Например, если банки отказывают в кредитах из-за прошлых просрочек, исправить ситуацию с помощью традиционных банковских кредитов может быть сложно. Микрофинансовые организации менее строгие в этом отношении и готовы предоставлять займы практически всем, за исключением тех, кто является явным должником. В результате заемщик может последовательно оформлять несколько микрозаймов и, если будет их своевременно погашать, значительно улучшить свою кредитную историю.

Ситуация может развиваться и наоборот. Например, если заемщик не выполняет свои обязательства по микрозайму и допускает просрочку, эта информация будет передана в бюро кредитных историй (БКИ). Банк, прежде чем одобрить новый кредит, тщательно анализирует кредитную историю клиента и принимает решение на основе полученных данных. Если в прошлом имели место просрочки, шансы на получение кредита значительно снижаются.

Можно ли улучшить кредитный рейтинг с помощью микрозайма?

Способствуют ли микрозаймы улучшению кредитной истории? Да, и это достаточно эффективный и доступный способ. Микрофинансовые организации проявляют большую гибкость в отношении ошибок в кредитной истории, так как высокие риски компенсируются значительными процентными ставками.

Поэтому получить одобрение на микрозайм с не идеальной кредитной историей не так уж сложно. Важно лишь регулярно и своевременно (а лучше заранее) вносить платежи. В таком случае можно с уверенностью сказать, что микрозаймы действительно помогают улучшить кредитную историю.

Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?

Микрофинансовые организации, по своей природе, с пониманием относятся к недостаткам в кредитной истории. Некоторые из них готовы предоставлять займы людям с проблемами в кредитной истории, принимая во внимание как прошлые задержки в платежах, так и текущие открытые просрочки.
Список таких организаций Вы можете найти в свободном доступе в интернете и выбрать наиболее подходящую под ваши потребности. Главное внимательно изучите условия замов и договор.

Дата публикации: 24 октября 2024