Главные отличия займов от кредитов

Разница в том, кто предоставляет. Этот момент относится к разделу юридических тонкостей, тем не менее, приведем его: кредит может быть предоставлен только организацией, скажем, банком. В случае с займом источником денег может быть и организация, и частное лицо.

Разница со вступлением договора в силу. В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ, договор денежного займа – это реальный договор. Это значит, что в свою юридическую силу он вступает непосредственно в момент фактической передачи денег (или это может быть какая-то другая ценность, заём это позволяет). Проще говоря, займополучатель ощутил деньги у себя в руках – все, договор можно считать вступившим в силу. Или получил деньги на карту, электронный счет – это уже не так важно. Кредитный же договор по своей юридической сути относится к консенсуальным. Это значит, что в свою законную силу он вступает в момент выполнения сторонами определенных условий (они могут быть самыми разными).

У двух этих типов договора, по сути, только один схожий момент: по условиям и того, и другого вам обязательно предстоит вернуть деньги (или что вы там брали).

Разница с процентами и с прибылью. Тоже интересный момент. Открываем Гражданский Кодекс РФ, п.1 ст. 809, читаем. Оказывается, договор займа может быть беспроцентным! Этим, кстати, сейчас довольно часто пользуются различные МФО, предлагая своим новым клиентам так называемый беспроцентный первый заём. Как видим, все требования закона соблюдены, такой договор имеет право на жизнь – правда, следует обращать особое внимание на то, чтобы в договоре была черным по белому отражена его беспроцентная суть.

И в то же время необходимо понимать – кредит не может быть беспроцентным. В кредитном договоре должно быть конкретно прописано: как, когда, и по какой процентной ставке банк получит свою прибыль.

Разница с законами. Кредитные договоры подпадают под юрисдикцию ЦБ, и регулируются, кроме федеральных законов, еще и в соответствии с его нормативными актами. В случае с договорами займа таких сложностей нет. Возможно, это связано с тем, что и сам статус микрофинансовых организаций пока еще не так четко зафиксирован в законодательстве.

Разница с формой договора. Вы уже могли сделать вывод, что с кредитными договорами их заключение – задача достаточно сложная. Так и есть. Например, если брать самые основы, то единственная форма заключения кредитного договора – письменная. Это правило, не терпящее исключений. И в то же время договор займа по своей сути допускает устную форму, правда, для этого необходимо соблюсти определенные условия. Во-первых, сумма такого займа не должна превышать 1000 рублей. В противном случае даже показания свидетелей в суде не будут приняты следствием. Однако не стоит унывать: например, если вы перечислили деньги в ответ на чье-то сообщение в Интернете или письмо, то это уже считается Договором в письменной форме, и если удастся доказать авторство займополучателя, то считайте, дело вы выиграли.

Разница в средствах. По сути кредитного договора, его предметом могут быть только деньги. Неважно, наличные, или переведенные электронным платежом. В любом случае – это средства в какой-нибудь валюте, которые могут быть подсчитаны и выражены определенной цифрой. В случае с займом картина другая: здесь предметом договора могут выступать даже вещи, транспортные средства, одежда и так далее.